Programma antiriciclaggio e adeguata verifica della clientela

La presente Informativa descrive gli obblighi antiriciclaggio ("AML"), di contrasto al finanziamento del terrorismo ("CTF") e di adeguata verifica della clientela che Rpagos S.R.L ("RSends") applica a tutti gli utenti del Servizio. È fornita per finalità di trasparenza e costituisce parte integrante dei nostri Termini di servizio.

1. Quadro di compliance

RSends adotta un programma di compliance basato sul rischio, allineato con:

• Le Raccomandazioni del Financial Action Task Force (FATF), in particolare la Raccomandazione 15 sui prestatori di servizi relativi a virtual asset.
• Il quadro AML/CFT della Costa Rica, inclusa la Ley 8204 e le pertinenti regolamentazioni emanate da SUGEF e dall'Instituto Costarricense sobre Drogas (ICD).
• Regimi sanzionatori internazionali, inclusi OFAC (Stati Uniti), sanzioni consolidate delle Nazioni Unite e misure restrittive dell'UE.

2. Screening della clientela su tre livelli

Applichiamo un approccio a tre livelli per lo screening della clientela:

1. Livello 1 — Verifica dell'identità. Conferma dell'identità mediante documenti rilasciati da autorità pubbliche e liveness check, screening sanzioni e persone politicamente esposte (PEP), e scoring di rischio di base.
2. Livello 2 — Adeguata verifica rafforzata (EDD). Attivata per profili a rischio più elevato (volume transazionale elevato, esposizione a giurisdizioni ad alto rischio, strutture proprietarie complesse). Richiede documentazione aggiuntiva, inclusa l'origine dei fondi, l'origine del patrimonio e l'identificazione dei titolari effettivi.
3. Livello 3 — Monitoraggio continuo. Monitoraggio continuo delle transazioni rispetto al profilo del cliente, ri-verifica periodica, screening di blockchain analytics su controparti e indirizzi wallet, e revisioni risk-based.

3. Requisiti di adeguata verifica (CDD)

Per aprire e mantenere un account devi fornire:

• Un documento d'identità con foto valido rilasciato da un'autorità pubblica.
• Prova di residenza con data degli ultimi tre (3) mesi.
• Per utenti corporate: certificato di costituzione, registro degli amministratori, registro dei soci e identificazione di tutti i titolari effettivi che detengono il 25% o più.
• Una descrizione dell'uso previsto del Servizio, dei volumi transazionali attesi e delle controparti.

Possiamo richiedere informazioni aggiuntive in qualsiasi momento nell'ambito dei nostri obblighi di monitoraggio risk-based.

4. Origine dei fondi

Per transazioni che superano le soglie applicabili, o quando indicatori di rischio suggeriscono un rischio elevato, possiamo richiedere documentazione sull'origine dei fondi e sull'origine del patrimonio. Sono ammesse, a titolo esemplificativo, evidenze di rapporti di lavoro, bilanci aziendali, documentazione di cessione di beni o conti corporate certificati. Possiamo ritardare o rifiutare le transazioni fino a che la documentazione non sia ritenuta soddisfacente.

5. Screening sanzioni

Tutti gli utenti, i titolari effettivi e le controparti (inclusi gli indirizzi wallet delle controparti) sono sottoposti a screening rispetto alla OFAC SDN List, alla lista consolidata delle sanzioni UE, alla lista delle sanzioni ONU e ad ulteriori liste nazionali ove rilevanti. Le liste sono aggiornate almeno con cadenza giornaliera, e lo screening è ripetuto in modo continuativo per tutto il ciclo di vita del cliente.

Le transazioni che coinvolgono persone sanzionate, indirizzi wallet sanzionati o giurisdizioni sanzionate saranno bloccate e segnalate alle autorità competenti come richiesto.

6. Segnalazione di operazioni sospette

Quando le transazioni o i comportamenti suggeriscano possibili attività di riciclaggio, finanziamento del terrorismo, elusione di sanzioni, frode o altri reati finanziari, predisporremo una Segnalazione di Operazioni Sospette (SOS) interna e, ove richiesto, la inoltreremo all'Unità di Informazione Finanziaria della Costa Rica e alle altre autorità competenti. Potremmo non essere autorizzati a informarti dell'avvenuta segnalazione ("divieto di tipping-off").

7. Conservazione dei registri

Conserviamo i registri di adeguata verifica, i registri delle transazioni e i registri di monitoraggio AML per un periodo non inferiore a cinque (5) anni dalla cessazione del rapporto d'affari o dalla data della transazione, conformemente alla normativa costaricana.

8. Cooperazione del cliente

Utilizzando il Servizio ti impegni a:

• Fornire informazioni accurate, complete e aggiornate.
• Rispondere tempestivamente alle richieste di compliance, incluse le richieste documentali e le verifiche sull'origine dei fondi.
• Notificarci tempestivamente eventuali cambiamenti relativi al titolare effettivo, al controllo o alla sede legale.
• Non utilizzare il Servizio per eludere i controlli di compliance o in connessione con attività sanzionate.

La mancata cooperazione può comportare la sospensione o la chiusura dell'account e, ove appropriato, la segnalazione alle autorità.

9. Approccio basato sul rischio

Il nostro programma di compliance è basato sul rischio e proporzionato. Il livello di adeguata verifica, monitoraggio e revisione applicato a una relazione dipende dal rischio valutato, tenendo conto della tipologia di cliente, della geografia, dei prodotti utilizzati, dei pattern transazionali e degli indicatori di rischio esterni.

10. Modifiche alla presente Informativa

Aggiorniamo periodicamente la presente Informativa in base all'evoluzione del quadro regolamentare. La data "Ultimo aggiornamento" in cima a questa pagina riflette l'ultima revisione.

11. Contatti

Richieste in materia di compliance: emiliocatteddu@rsends.io
Indirizzo postale: Rpagos S.R.L, Compliance Office, San José, Costa Rica.